مراحل دریافت شماره حساب بین المللی

شماره حساب بین المللی (IBAN) یک سیستم مورد توافق بین‌المللی برای شناسایی حساب‌های بانکی در سراسر مرزهای ملی برای تسهیل ارتباطات و پردازش تراکنش‌های بین‌المللی با کاهش خطر خطاهای رونویسی است. یک IBAN به طور منحصر به فرد حساب یک مشتری در یک موسسه مالی را شناسایی می کند.[۱] این استاندارد در ابتدا توسط کمیته استانداردهای بانکی اروپا (ECBS) و از سال ۱۹۹۷ به عنوان استاندارد بین المللی ISO 13616 تحت سازمان بین المللی استاندارد (ISO) پذیرفته شد.

محاسبه تکه تکه D mod 97 به روش های مختلفی قابل انجام است. یکی از این راهها به شرح زیر است:[۱۵]

با شروع از سمت چپ ترین رقم D، با استفاده از ۹ رقم اول یک عدد بسازید و آن را N بنامید.[یادداشت ۳]
N mod 97 را محاسبه کنید.
با الحاق نتیجه فوق (مرحله ۲) با ۷ رقم بعدی از D، یک N 9 رقمی جدید بسازید. اگر کمتر از ۷ رقم در D باقی مانده باشد اما حداقل یک رقم باقی بماند، سپس یک N جدید بسازید که کمتر از ۹ رقم، از نتیجه بالا (مرحله ۲) و به دنبال آن ارقام باقی مانده از D
مراحل ۲ تا ۳ را تکرار کنید تا تمام ارقام D پردازش شوند
نتیجه محاسبه نهایی در مرحله ۲ D mod 97 = N mod 97 خواهد بود.

مثال
در این مثال، الگوریتم فوق برای D mod 97 روی D = 3214282912345698765432161182 اعمال خواهد شد.

N را از ۹ رقم اول D بسازید
N = 321428291
N mod 97 = 70 را محاسبه کنید
یک N 9 رقمی جدید از نتیجه بالا (مرحله ۲) بسازید و سپس ۷ رقم بعدی D را بسازید.
N = 702345698
N mod 97 = 29 را محاسبه کنید
از نتیجه فوق یک N 9 رقمی جدید بسازید (مرحله ۴) و سپس ۷ رقم بعدی D را بسازید.
N = 297654321
N mod 97 = 24 را محاسبه کنید
از نتیجه فوق یک N جدید بسازید (مرحله ۶) و سپس ۵ رقم باقیمانده از D.
N = 2461182
N mod 97 = 1 را محاسبه کنید
از مرحله ۸، نتیجه نهایی D mod 97 = 1 است و IBAN این آزمون رقمی را پشت سر گذاشته است.

ارقام چک ملی
علاوه بر اعداد چک IBAN، بسیاری از کشورها دارای شماره های چک ملی خود هستند که در BBAN به عنوان بخشی از فرمت های شماره حساب ملی خود استفاده می شود. هر کشور الگوریتم خود را تعیین می کند که برای تخصیص و اعتبارسنجی ارقام چک ملی استفاده می شود – برخی با تکیه بر استانداردهای بین المللی، برخی استاندارد ملی خود را اختراع می کنند، و برخی به هر بانک اجازه می دهند تصمیم بگیرد که آیا یا چگونه آنها را اجرا کند. برخی از الگوریتم‌ها برای کل BBAN و برخی دیگر برای یک یا چند فیلد در آن اعمال می‌شوند. بسته به قوانین کشور، ارقام چک ممکن است بخشی جدایی ناپذیر از شماره حساب یا یک فیلد خارجی جدا از شماره حساب در نظر گرفته شوند.

بیشتر تغییرات مورد استفاده بر اساس دو دسته الگوریتم است:

– ISO 7064 MOD-97-10: شماره حساب را به عنوان یک عدد صحیح بزرگ در نظر بگیرید، آن را بر ۹۷ تقسیم کنید و از باقیمانده یا مکمل آن به عنوان رقم(های) چک استفاده کنید.

– جمع وزنی: شماره حساب را به عنوان یک سری اعداد جداگانه در نظر بگیرید، هر عدد را با توجه به موقعیت آن در رشته در یک مقدار وزن ضرب کنید، حاصل جمع آوری کنید، مجموع را بر یک مدول (معمولاً ۱۰ یا ۱۱) تقسیم کنید و از باقی مانده استفاده کنید. یا مکمل آن به عنوان رقم چک.

در هر دو مورد، ممکن است ابتدا یک ترجمه از کاراکترهای الفبایی به اعداد با استفاده از جداول تبدیل وجود داشته باشد. مکمل، در صورت استفاده، به این معنی است که باقیمانده r از یک مقدار ثابت کم می شود، معمولاً مدول یا مدول به اضافه یک (به استثنای معمول که باقیمانده ۰ منجر به ۰ می شود، که به عنوان ۰ → ۰ نشان داده می شود، در مقابل مثلاً ۰). ← ۹۷ به این معنی که اگر یادآور صفر باشد، چک جمع ۹۷ است. توجه داشته باشید که برخی از مشخصات ملی ترتیب وزن ها را از راست به چپ تعریف می کنند، اما از آنجایی که طول BBAN در IBAN ثابت است، می توان از چپ به راست نیز استفاده کرد.

منطقه اقتصادی اروپا و مناطق
بانک‌های اکثر کشورهای اروپا شماره حساب‌ها را با استفاده از فرمت IBAN و شناسه‌های شناسایی ملی منتشر می‌کنند که این امر در این مدت اجباری است.در منطقه اقتصادی اروپا.[۲۳]

مدیریت روزانه بانکداری در سرزمین‌های ماوراء بنفش بریتانیا از قلمروی به قلمرو دیگر متفاوت است. برخی، مانند جورجیا جنوبی و جزایر ساندویچ جنوبی، جمعیت بسیار کمی دارند که نمی توانند سیستم بانکی را تضمین کنند، در حالی که برخی دیگر، مانند برمودا، دارای بخش مالی پر رونقی هستند.[۲۴] استفاده از IBAN به دولت محلی بستگی دارد – جبل الطارق، که قبلا بخشی از اتحادیه اروپا بود، ملزم به استفاده از IBAN است، [۲۳] و همچنین Crown Dependencies که از سیستم تسویه حساب بریتانیا استفاده می کنند، [۲۵] و British Virgin. جزایر این کار را انتخاب کرده اند. از آوریل ۲۰۱۳، هیچ سرزمین برون مرزی بریتانیا برای استفاده از IBAN انتخاب نشده است.[۲] بانک های کارائیب هلند نیز از IBAN استفاده نمی کنند.

از فوریه ۲۰۱۴، IBAN برای تمام تراکنش های بانکی در کشورهایی که از یورو استفاده می کنند اجباری است.
منطقه پرداخت واحد یورو
مقاله اصلی: منطقه پرداخت واحد یورو

مقررات پرداخت یورو پایه و اساس تصمیم برای ایجاد یک منطقه واحد پرداخت یورو (SEPA) بود. بانک مرکزی اروپا شبکه بین بانکی TARGET2 را ایجاد کرده است که زیرساخت های فنی ۲۶ بانک مرکزی اتحادیه اروپا را یکپارچه می کند (اگرچه سوئد انصراف داده است). SEPA یک ابتکار خود تنظیمی توسط بخش بانکداری اروپا است که در شورای پرداخت اروپا (EPC) نمایندگی می شود. اتحادیه اروپا این طرح را از طریق دستورالعمل خدمات پرداخت که در سال ۲۰۰۷ منتشر شد، اجباری کرد. از ژانویه ۲۰۰۸، همه کشورها ملزم به حمایت از انتقال اعتبار SEPA بودند، و بدهی مستقیم SEPA از نوامبر ۲۰۰۹ مورد نیاز بود. مقررات مربوط به پرداخت های SEPA، میزان را افزایش داد. سقف شارژ (همان قیمت برای پرداخت‌های داخلی با پرداخت‌های بین‌مرزی) تا ۵۰۰۰۰ یورو.

با تصمیم بیشتر پارلمان اروپا، طرح IBAN برای حساب های بانکی به طور کامل جایگزین طرح های شماره گذاری داخلی از ۳۱ دسامبر ۲۰۱۲ شد.[۲۶] در ۱۶ دسامبر ۲۰۱۰، کمیسیون اروپا مقرراتی را منتشر کرد که پشتیبانی IBAN را برای انتقال اعتبار داخلی تا سال ۲۰۱۳ و برای بدهی مستقیم داخلی تا سال ۲۰۱۴ (به ترتیب با دوره انتقال ۱۲ و ۲۴ ماهه) اجباری کرد.[۲۷] برخی از کشورها قبلاً طرح حساب بانکی سنتی خود را با IBAN جایگزین کرده بودند. این شامل سوئیس می شود که در آن IBAN برای انتقال اعتبار ملی در ۱ ژانویه ۲۰۰۶ معرفی شد و پشتیبانی از شماره حساب های بانکی قدیمی از ۱ ژانویه ۲۰۱۰ مورد نیاز نبود.[۲۸]

بر اساس یادداشت ۲۰ دسامبر ۲۰۱۱، [۲۹] پارلمان اتحادیه اروپا تاریخ های اجباری برای تصویب IBAN را در ۱۴ فوریه ۲۰۱۲ حل و فصل کرد.[۳۰] در ۱ فوریه ۲۰۱۴، تمام سیستم های ملی برای انتقال اعتبار و بدهی مستقیم لغو شد و با یک سیستم مبتنی بر IBAN جایگزین شد.[۳۰] سپس در تاریخ ۱ فوریه ۲۰۱۶ (ماده ۵ بخش ۷) به تمام معاملات SEPA برون مرزی تعمیم داده شد.[۳۰] پس از این تاریخ‌ها، IBAN برای شناسایی یک حساب برای تراکنش‌های مالی داخلی و خارجی در کشورهای SEPA کافی است و بانک‌ها دیگر مجاز نیستند از مشتری بخواهند که BIC را برای بانک ذینفع ارائه کند.

در آستانه مهلت ۱ فوریه ۲۰۱۴، آشکار شد که به بسیاری از شماره حساب های بانکی قدیمی IBAN اختصاص داده نشده است – مسئله ای که بر اساس کشور به کشور مورد بررسی قرار می گرفت. به عنوان مثال، در آلمان، Deutsche Bundesbank و کمیته صنعت بانکداری آلمان از همه دارندگان کدهای بانکی آلمانی (“Bankleitzahl”) خواستند که مشخصات فرمت تولید IBAN خود را با در نظر گرفتن نه تنها تولید ارقام چک، بلکه نحوه رسیدگی به آنها منتشر کنند. کدهای بانک های قدیمی، در نتیجه اشخاص ثالث را قادر می سازند تا مستقل از بانک IBAN تولید کنند.[۳۱] اولین چنین کاتالوگ در ژوئن ۲۰۱۳ به عنوان گونه ای از کاتالوگ کد بانکی قدیمی (“Bankleitzahlendatei”) منتشر شد.[۳۲]

غیر منطقه اقتصادی اروپا
بانک ها در بسیاری از کشورهای غیر اروپایی از جمله اکثر کشورهای خاورمیانه، شمال آفریقا و دریای کارائیب فرمت IBAN را برای شناسایی حساب پیاده سازی کرده اند.[۲] در برخی کشورها از IBAN به صورت موقت استفاده می‌شود، نمونه‌ای از آن اوکراین بود که در آن شماره حساب‌های مورد استفاده برای نقل و انتقالات بین‌المللی توسط برخی از بانک‌های داخلی دارای نام‌های مستعار دیگری بودند که از فرمت IBAN به عنوان پیش‌رو برای ثبت رسمی سوئیفت پیروی می‌کردند.[۳۳] این رویه در اوکراین در ۱ نوامبر ۲۰۱۹ به پایان رسید، زمانی که تمام بانک‌های اوکراینی به طور کامل به استاندارد IBAN روی آوردند.[۳۴]

درجه ای که بانک اعتبار شماره حساب بانکی گیرنده را تأیید می کند به پیکربندی نرم افزار بانک فرستنده بستگی دارد.بسته‌های نرم‌افزار اعتبار حساب بانکی را به عنوان یک تابع استاندارد ارائه می‌کنند.[۳۵] برخی از بانک های خارج از اروپا ممکن است IBAN را به رسمیت نشناسند، اگرچه انتظار می رود با گذشت زمان این میزان کاهش یابد. بانک‌های غیر اروپایی معمولاً IBAN را برای حساب‌های موجود در اروپا می‌پذیرند، اگرچه ممکن است با IBAN متفاوت از سایر شماره‌های حساب بانکی خارجی رفتار نکنند. به ویژه، آنها ممکن است اعتبار IBAN را قبل از ارسال انتقال بررسی نکنند.[۳۶]

بانک های ایالات متحده از IBAN به عنوان شماره حساب برای حساب های ایالات متحده استفاده نمی کنند و از شماره های حمل و نقل مسیریابی ABA استفاده می کنند.[۳۷] هر گونه پذیرش استاندارد IBAN توسط بانک های ایالات متحده احتمالاً توسط ANSI ASC X9، سازمان توسعه استانداردهای خدمات مالی ایالات متحده آغاز می شود: یک گروه کاری (X9B20) به عنوان یک کمیته فرعی X9 برای ایجاد یک ساخت IBAN برای حساب های بانکی ایالات متحده تأسیس شد.[۳۸] ]

موسسات مالی کانادایی از IBAN استفاده نکرده اند و از شماره های مسیریابی صادر شده توسط Payments Canada برای نقل و انتقالات داخلی و SWIFT برای نقل و انتقالات بین المللی استفاده می کنند. هیچ الزام قانونی رسمی دولتی یا بخش خصوصی در کانادا برای بانک های بزرگ برای استفاده از IBAN وجود ندارد.

استرالیا و نیوزلند از IBAN استفاده نمی کنند. آنها از کدهای شعبه بانک دولتی برای نقل و انتقالات داخلی و سوئیفت برای نقل و انتقالات بین المللی استفاده می کنند.[۳۹]

فرمت های IBAN بر اساس کشور
این جدول فرمت های IBAN را بر اساس کشور خلاصه می کند:[۲]

kk بعد از کد کشور ISO دو کاراکتری نشان دهنده ارقام بررسی محاسبه شده از بقیه کاراکترهای IBAN است. اگر برای کشور مربوطه ثابت باشد، در ستون نظرات بیان می شود. این در جایی اتفاق می‌افتد که BBAN دارای اعداد بررسی خاص خود است که از الگوریتمی مشابه ارقام بررسی IBAN استفاده می‌کنند.
ستون قالب BBAN قالب قسمت BBAN یک IBAN را بر حسب نویسه‌های آلفای بزرگ (A-Z) که با “a” نشان داده شده است، نویسه‌های عددی (۰-۹) با “n” و نویسه‌های حروف عددی مختلط نشان می‌دهد. a–z، A–Z، ۰–۹) که با “c” نشان داده می شود. به عنوان مثال، BBAN بلغاری (۴a,6n,8c) از ۴ کاراکتر آلفا و به دنبال آن ۶ کاراکتر عددی و سپس ۸ کاراکتر آلفا-عددی مختلط تشکیل شده است.
توضیحات در قسمت نظرات با نام های خاص کشور در پرانتز استاندارد شده است. فرمت فیلدهای مختلف را می توان از فیلد BBAN استنباط کرد